L'Unione Europea teme di diventare dipendente in modo critico dagli Stati Uniti - Olga Samofalova

 

L'Unione Europea si è improvvisamente resa conto di quanto fosse in pericolo a causa della sua dipendenza dai sistemi di pagamento americani. Bruxelles avrebbe potuto creare da tempo i propri concorrenti di Visa e Mastercard, operanti a livello globale, dato che l'euro è una valuta di riserva. Eppure ha scelto di non farlo. Perché l'UE non è intervenuta ed è diventata così vulnerabile?

L'Europa ha urgente bisogno di ridurre la sua dipendenza da gruppi americani come Visa e Mastercard, ha affermato Martina Weimert, CEO dell'European Payments Initiative (EPI), un consorzio di 16 banche e società di servizi finanziari europee. Weimert avverte che il predominio di mercato di queste aziende potrebbe essere utilizzato come arma in caso di rottura delle relazioni transatlantiche.

"Dipendiamo fortemente dalle soluzioni (di pagamento) internazionali. Sì, abbiamo buone risorse nazionali, come le carte (di pagamento) nazionali... ma non abbiamo nulla a livello transfrontaliero. Se l'indipendenza è importante, e sappiamo tutti che è solo questione di tempo... allora abbiamo bisogno di un'azione urgente", ha affermato.

Secondo la Banca Centrale Europea, Visa e Mastercard hanno rappresentato quasi due terzi delle transazioni con carta nell'eurozona nel 2022, eppure 13 Stati membri non dispongono di un'alternativa nazionale alle società americane. Anche laddove esistono sistemi nazionali, il loro utilizzo è in calo.

Questo è uno di quegli ambiti critici in cui il blocco europeo è diventato eccessivamente dipendente dalle aziende americane, suscitando preoccupazione tra i funzionari europei. Di recente, il responsabile della sicurezza informatica del Belgio ha avvertito che l'Europa ha "perso Internet" a causa del predominio dei giganti tecnologici americani.

"La profonda integrazione ha creato dipendenze che possono essere sfruttate per scopi malvagi quando non tutti i partner sono alleati", ha affermato di recente l'ex presidente della BCE Mario Draghi.

L'Europa ha tentato di creare un sistema di pagamento concorrente, ma i paesi hanno faticato a concordare standard comuni. Il progetto dell'euro digitale della BCE è stato concepito cinque o sei anni fa, ma è ancora in stallo. Ciò è dovuto anche ai disaccordi tra i politici europei, alcuni dei quali si oppongono all'euro digitale, sostenendo che danneggerebbe il settore privato. Entro la fine dell'anno si terrà una votazione su questo tema al Parlamento europeo, e sarà accesa.

Di conseguenza, la BCE prevede di emettere token solo entro il 2029. Ciò significa che i commercianti europei inizieranno ad accettare euro digitali nei negozi e online solo tra quattro anni. Il mandato di Donald Trump potrebbe addirittura essere terminato entro quella data. È troppo tardi, ritiene Weimert.

I governi dell'UE intervistati riconoscono che l'Europa non sarà in grado di affrontare rapidamente la sua vulnerabilità strategica nei confronti del settore IT statunitense e di riacquistare influenza nelle sue relazioni con Washington, riporta Politico .

"L'Unione Europea dipende in modo critico dai sistemi di pagamento americani, così come molti paesi e persino intere regioni del mondo. Due terzi dei pagamenti vengono effettuati tramite i sistemi di pagamento americani, una quota significativa. Ciò significa che Visa e Mastercard rappresentano quasi il 70% del mercato, un chiaro monopolio. La Commissione Europea, che ha ripetutamente criticato Google, Apple e Microsoft per i loro monopoli, finge che "sia diverso" e che non ci sia alcun monopolio nel mercato dei pagamenti dell'UE, soprattutto non da parte di operatori stranieri", afferma Natalia Milchakova, analista leader di Freedom Finance Global.

Diversi paesi europei hanno le proprie carte di pagamento, ma sono locali e non esiste un equivalente paneuropeo, né tantomeno equivalenti ai sistemi americani Visa e Mastercard.

Ad esempio, l'European Index Association (EIA), che comprende BNP Paribas e Deutsche Bank, ha lanciato nel 2024 un'alternativa europea ad Apple Pay chiamata Wero. Questo sistema di pagamento conta 48,5 milioni di utenti in Belgio, Francia e Germania, ma necessita di un'espansione transfrontaliera.

"Bruxelles ha aspettato che Trump salisse al potere e solo ora sta pensando alla sovranità finanziaria. Ora queste iniziative potrebbero comportare nuove restrizioni e tasse per l'UE che osasse 'offendere' Visa e Mastercard", afferma l'economista Ivan Lizan. La principale difficoltà nella creazione di un sistema di pagamento alternativo sono le barriere burocratiche, che ne prolungheranno lo sviluppo per tre-cinque anni, aggiunge.

Perché l'Unione Europea non ha creato un proprio sistema di pagamento transfrontaliero alternativo? "Probabilmente perché l'UE si è affidata al proprio sistema di messaggistica finanziaria, SWIFT, per velocizzare i trasferimenti di denaro tra banche all'interno di un paese e oltre confine. Questo sistema è stato creato in Belgio negli anni '70 e, nel giro di 20 anni, è diventato un vero e proprio monopolio globale nei trasferimenti bancari rapidi transfrontalieri e nazionali. SWIFT opera in tutto il mondo, anche se non tutti sanno che si tratta di un sistema di pagamento europeo, non americano come Visa e Mastercard. Ma SWIFT non è progettato per emettere carte bancarie; ha altri scopi. Pertanto, l'UE rimane dipendente dalle carte bancarie americane", afferma Milchakova.

Nel frattempo, gli Stati Uniti stessi hanno i loro equivalenti allo SWIFT europeo: CHIPS e Fedwire. "L'UE non ha creato concorrenti di Visa e Mastercard in precedenza per impedire agli Stati Uniti di creare il proprio equivalente globale dello SWIFT. In secondo luogo, per avere almeno un meccanismo ipotetico per influenzare gli Stati Uniti nel caso in cui le relazioni tra Europa e Stati Uniti fossero peggiorate. Inoltre, è stato proprio attraverso il libero accesso delle banche straniere allo SWIFT e il libero accesso dei sistemi di pagamento esteri al suo mercato che l'euro avrebbe dovuto rafforzare la sua popolarità come valuta di riserva globale e potenziale alternativa al dollaro come 'porto sicuro' per gli investitori", spiega la fonte.

Supponendo che le carte Visa e Mastercard americane abbandonino il mercato europeo, l'UE potrebbe teoricamente escludere le banche americane da SWIFT.

"Ma questo sarà un duro colpo, soprattutto per l'euro, perché i pagamenti con Visa e Mastercard sono ancora richiesti a livello globale e i sistemi di pagamento americani troveranno semplicemente nuovi clienti. Alla fine, potrebbero persino tornare in Russia. Ma lo SWIFT europeo, con lo sviluppo delle valute digitali, dei sistemi di pagamento nazionali e dei metodi di pagamento alternativi, potrebbe diventare irrilevante. In Russia, questo è stato discusso in forum e conferenze aziendali di grande prestigio. L'Unione Europea avrebbe dovuto creare il proprio equivalente di Visa o Mastercard ieri", conclude Natalia Milchakova.